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電商融資創(chuàng)新：突破鋼鐵物流業(yè)資金困局

作者： 包斯文    
時(shí)間：2014-05-14 09:04:26 [收藏]
時(shí)下，鋼鐵物流領(lǐng)域融資難度大、融資成本高的問(wèn)題日趨嚴(yán)重，成為鋼鐵貿(mào)易企業(yè)生存發(fā)展的一大瓶頸，如何消除這一瓶頸，是鋼鐵物流業(yè)面臨的一
    關(guān)鍵詞：物流業(yè) 困局 鋼鐵
     時(shí)下，鋼鐵物流領(lǐng)域融資難度大、融資成本高的問(wèn)題日趨嚴(yán)重，成為鋼鐵貿(mào)易企業(yè)生存發(fā)展的一大“瓶頸”，如何消除這一“瓶頸”，是鋼鐵物流業(yè)面臨的一大課題，引起鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈各方普遍關(guān)注和重視，試圖探索出一條突破鋼鐵物流資金困局的路子。
    銀行集中“討貸”，鋼貿(mào)業(yè)金融借款糾紛持續(xù)發(fā)酵
        上海一家鋼貿(mào)公司總經(jīng)理接受記者采訪時(shí)說(shuō)，最近鋼貿(mào)企業(yè)融資問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重，銀行不僅嚴(yán)格控制對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)的貸款，而且正在集中對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)訴訟“討貸”，貿(mào)易商的融資難更是雪上加霜。
        據(jù)了解，今年以來(lái)，已有工商銀行、中國(guó)銀行、民生銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、中信銀行、華夏銀行等10家上市銀行開(kāi)展對(duì)鋼貿(mào)商的金融借款糾紛訴訟。僅從上海浦東新區(qū)法院了全年受理鋼貿(mào)類貸款糾紛2500件，而今年一季度就已經(jīng)達(dá)到1051件。去年上海浦東地區(qū)銀行的鋼貿(mào)涉案金額為190億元,今年一季度涉鋼貿(mào)類貸款就達(dá)到114億元。鋼貿(mào)類貸款案件仍呈大規(guī)模爆發(fā)態(tài)勢(shì),而且這一情況恐將持續(xù)到明年。
        上海鋼貿(mào)的信貸危機(jī)，逐漸向華南貿(mào)易商以及鋼廠蔓延。如在樂(lè)從地區(qū)的鋼貿(mào)企業(yè)面臨上海鋼貿(mào)商一樣的困境，銀行大量抽貸，貿(mào)易商資金斷鏈。樂(lè)從鋼鐵協(xié)會(huì)旗下1300多家會(huì)員單位，有400家左右已經(jīng)還不起利息，700家左右逾期，受聯(lián)保牽連的用戶達(dá)到80%左右，預(yù)計(jì)5-6月會(huì)出現(xiàn)集中訴訟情況。近一兩年時(shí)間內(nèi)，行業(yè)資金緊張、信用坍塌的局面都不會(huì)明顯扭轉(zhuǎn)。
        業(yè)內(nèi)人士提出，目前涉鋼貿(mào)類金融商事糾紛案件進(jìn)入高峰期。鋼貿(mào)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)急劇增加，如今鋼貿(mào)商已經(jīng)很難從銀行拿到貸款，一些商家向融資成本較高的非銀行融資機(jī)構(gòu)融資，如信托、地下錢(qián)莊等。由此而來(lái)，既增加鋼貿(mào)商的融資成本，又帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。所以說(shuō)，破解鋼貿(mào)業(yè)融資難的問(wèn)題迫在眉睫。
    電商的融資模式創(chuàng)新，為鋼貿(mào)業(yè)緩解融資難開(kāi)辟一條新路
        近年來(lái)，鋼鐵電子商務(wù)正在快速崛起，為鋼鐵貿(mào)易企業(yè)提供金融服務(wù)，是鋼鐵電商的“藍(lán)海”。隨著鋼鐵電子商務(wù)技術(shù)向金融領(lǐng)域的快速滲透，通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)，與金融行業(yè)融合，改變傳統(tǒng)鋼貿(mào)方式與融資模式，已經(jīng)成為一種必然的發(fā)展趨勢(shì)。
        鋼鐵電商的融資模式很多，集中一點(diǎn)就是強(qiáng)化融資平臺(tái)建設(shè)，這種電商融資平臺(tái)包括鋼鐵流通業(yè)的上游供應(yīng)鏈，即鋼廠、貿(mào)易商和銀行間的融資關(guān)系的建立運(yùn)作；貿(mào)易商的鋼鐵現(xiàn)貨質(zhì)押、上下游貿(mào)易商的融資擔(dān)保和管理關(guān)系建立；貿(mào)易商和建設(shè)用料單位、銀行的三方保理融資業(yè)務(wù)的管理，保證鋼鐵流通資金充裕，提高倉(cāng)儲(chǔ)的物流流量，收獲資本運(yùn)作的經(jīng)營(yíng)服務(wù)收益；等等。
        淮礦物流在全國(guó)率先提出“平臺(tái)+基地”的電子商務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)商流、物流、資金流、信息流的無(wú)縫結(jié)合，摒棄“倉(cāng)單質(zhì)押”，推行“動(dòng)態(tài)貨值融資”等配套金融服務(wù)新品種，在貨權(quán)可控、回款封閉的前提下，確保銀行融資額的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)平衡，確保資金運(yùn)行安全高效，銀行收益穩(wěn)定持續(xù)。
        目前，平安、華夏、興業(yè)銀行已經(jīng)與淮礦物流、斯迪爾簽訂了總計(jì)七百億元的授信協(xié)議，鋼廠及其客戶可通過(guò)斯迪爾在線融資平臺(tái)，申請(qǐng)到“低利率、高質(zhì)押率、有計(jì)劃的按日計(jì)息”的在線動(dòng)態(tài)貨值融資。
        業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，做好電商平臺(tái)的金融服務(wù)，不僅能提高線上客戶的參與積極性，而且緩解融資難的矛盾，為鋼鐵流通業(yè)的“血液”暢通注入動(dòng)力和活力。現(xiàn)在，不少線上客戶提出金融需求，這對(duì)“平臺(tái)＋基地”電商模式的發(fā)展是個(gè)好事，只要嚴(yán)格按照“全流程管理”進(jìn)行操作，嚴(yán)控資金、貨物兩個(gè)資本形態(tài)，跟緊這些項(xiàng)目，就能確保整個(gè)模式的安全性，更好地為鋼鐵流通企業(yè)提供融資服務(wù)。
        確實(shí)，“平臺(tái)＋基地”電商模式構(gòu)筑了一座誠(chéng)信的融資橋梁，解決生產(chǎn)廠因現(xiàn)貨直銷(xiāo)而導(dǎo)致的待交易產(chǎn)品的庫(kù)存資金壓力；向上延伸到原材料，解決生產(chǎn)廠的原材料采購(gòu)資金壓力；向產(chǎn)業(yè)鏈兩端延伸，解決產(chǎn)業(yè)鏈的多環(huán)節(jié)授信問(wèn)題。讓客戶有錢(qián)買(mǎi)鋼材，在線交易產(chǎn)生訂單，訂單支付申請(qǐng)?jiān)诰€融資；20%保證金獲取100%貨權(quán)，全款或分批提貨。
        對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，緩解了金融機(jī)構(gòu)的困惑，銀行最關(guān)心的貸款安全，防范壞賬的風(fēng)險(xiǎn)，而電商融資模式創(chuàng)新，讓銀行能看見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)：參與電商的鋼貿(mào)商都是真正做鋼材生意的；平臺(tái)真實(shí)交易價(jià)格，幫助銀行準(zhǔn)確把握貨值；平臺(tái)客戶信譽(yù)記錄，幫助銀行找到更安全的項(xiàng)目。這就是為銀行營(yíng)造一道電商模式下的    金融安全保障屏障。
    電商的融資模式創(chuàng)新發(fā)展的趨勢(shì)
        業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前鋼鐵電子商務(wù)正處于發(fā)展的初期，尤其是電商融資模式還在探索實(shí)踐之中，需要進(jìn)一步完善、健全、創(chuàng)新和發(fā)展，這是鋼鐵電商的必然趨勢(shì)。
        時(shí)下，一種在“平臺(tái)+基地”模式下，實(shí)現(xiàn)全流程管理在線供應(yīng)鏈金融模式，給金融機(jī)構(gòu)提供比較優(yōu)勢(shì)：“兩低兩高”，即：低風(fēng)險(xiǎn)，低成本，高流量，高收益。其創(chuàng)新之處在于：
        一是以“動(dòng)態(tài)貨值”為基準(zhǔn)融資的在線供應(yīng)鏈金融模式。這一模式一改傳統(tǒng)的“倉(cāng)單質(zhì)押”靜態(tài)監(jiān)管的融資模式，全面推行全流程管理下，以“動(dòng)態(tài)貨值”為基準(zhǔn)的融資模式，做到“庫(kù)存動(dòng)態(tài)貨值+監(jiān)管保證賬戶余額=銀行融資額”的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)平衡，確保資金安全可控。目前有兩種基本金融產(chǎn)品可以對(duì)接：一是對(duì)生產(chǎn)商的“動(dòng)態(tài)庫(kù)存”融資，二是對(duì)下游客戶的訂單融資。
        二是“一對(duì)一”金融服務(wù)。“一個(gè)專場(chǎng)對(duì)接一家銀行”，“一家銀行可以對(duì)接多個(gè)專場(chǎng)”。對(duì)專場(chǎng)上游資源生產(chǎn)商要求：全部產(chǎn)品上線交易，全部產(chǎn)品納入全流程管控體系。專場(chǎng)所有交易客戶，通過(guò)同一銀行結(jié)算，實(shí)現(xiàn)資金的封閉運(yùn)營(yíng)和監(jiān)管。
        三是金融風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)全覆蓋。對(duì)專場(chǎng)上游廠家必須在主辦銀行開(kāi)兩個(gè)帳戶：監(jiān)管保證金帳戶、結(jié)算戶。所有回款必須先回到監(jiān)管保證金帳戶。“監(jiān)管保證金賬戶余額+在控的動(dòng)態(tài)庫(kù)存貨值”大于或等于銀行的融資額，超出部分，轉(zhuǎn)入結(jié)算戶。實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)管理。
        四是實(shí)現(xiàn)下游終端客戶信用金融定向支付功能。銀行對(duì)客戶的信用金融多有附加條件，比如指定用途，定向采購(gòu)，但實(shí)際上操作起來(lái)難以管控。如果通過(guò)斯迪爾電子商務(wù)平臺(tái)采購(gòu)，通過(guò)全流程管控，很好解決了這個(gè)問(wèn)題。
        五是實(shí)現(xiàn)大流量的規(guī)模效應(yīng)。由于一個(gè)專場(chǎng)只對(duì)接一家銀行，對(duì)貨物的每個(gè)結(jié)點(diǎn)，都通過(guò)一家銀行融資，通過(guò)資金的封閉運(yùn)營(yíng)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，每筆貸款發(fā)放同時(shí)又回到自己的口袋，就是從“左口袋出，右口袋入”，通過(guò)定向支付、封閉運(yùn)營(yíng)，用少量的資金，獲得巨大的流量。比如，西林專場(chǎng)，用15到20億的額度，就可以得到200億的流量。最高境界，可以做到全鏈條信用金融。
        六是具備“貸后管理”功能。通過(guò)信息化手段，對(duì)客戶的實(shí)物流、資金流進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的階段性管理為實(shí)時(shí)管理，單一客戶的管理為對(duì)客戶群的管理，多個(gè)分支機(jī)構(gòu)、多個(gè)客戶經(jīng)理的管理整合為一個(gè)機(jī)構(gòu)、一個(gè)客戶經(jīng)理對(duì)所有客戶群的管理。有效性、安全性、經(jīng)濟(jì)性得到充分的體現(xiàn)。
        通過(guò)“四流合一”，即商流的豐富與透明，信息流通的定向與公開(kāi)，資金流的安全可靠，實(shí)物流的全流程管理，從而真正實(shí)現(xiàn)“四流合一”，它也是“平臺(tái)+基地”電商模式的精髓所在，也是創(chuàng)新之處。（包斯文）
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